承上篇，而理財規劃不僅是存錢或借錢那麼簡單區分，以槓桿原理來說，不只是利用借錢所造成的正面影響力來讓自己致富，其中還包括把你所擁有的知識、才能、時間、資產、人脈、無限的思考，拿來當成走向財富的最佳武器。所以窮人才會害怕借錢負債，那些越欠越多挖了東牆補西牆的人才會恐懼借錢負債，但有更多聰明人是借錢擴大投資增加收入、因負債而對資產負起責任、甚至是利用借錢拓展人脈建立信任圈。在這裡我也要強調，雖然借錢負債有其一定的好處，但是評估好自身的還款能力，每個月的收入支出必須獲得平衡，否則借錢反而影響到正常生活反而是最糟糕的情況。
如果你問我，存錢好還是借錢好？我的答案會是借錢。表面上看起來，借錢負債是人們最不願意面對的窘境，這對那些窮途末路的人來是沒錯，但如果你不是因為窮困潦倒而借錢負債，也不是因為惡性負債而債台高築，那麼我很肯定的告訴你，借錢絕對會比存錢好。怎麼說呢？我在一本書看過一段話我覺得很有道理，也簡單扼要的把我想表達的想法說明清楚，內容敘述到，很多人不懂得怎麼投資，所以當身邊有多的閒錢就會想存起來，但是銀行的利息低的可憐，要等到何時才能致富？但如果你把多餘的閒錢加上跟銀行借錢，學習如何正確有效的投資，你獲得的利潤就會遠比銀行利息高。
祝各位新年快樂啊！2021年大家有什麼新年願望嗎？因為新冠肺炎的關係，2020年對全世界來說是個很煎熬很低迷的一年，我個人的願望是這波疫情能趕快過去，所有的人事物都能恢復到正常的軌道上，最重要的還是平安健康。回歸正題，講到借錢這件事，以現代人來說，借錢是一種非常常見的金錢流通行為，有些人借錢借到拓展人際關係、增加財富收入，有些人卻借錢負債到痛不欲生淪入惡性循環。如果你正處在借錢負債並壓力過大無法負荷，這時候教你理財不如教你怎麼理債，唯有中止惡性負債才能夠實現自己的財富自由。
上星期打球的朋友聚會時，朋友說到自己這一年的遭遇，只差沒有落下男兒淚，他曾經是人人稱羨的高薪工程師，年收入一百多萬，35歲前就買下了台北市精華地段的房子，娶了美嬌娘也生下兩個非常可愛的孩子，名符其實的五子登科。這樣的背景跟經歷，你能想到他今天會淪落到妻離子散、負債累累需要跟人借錢度日嗎？唉，有些人的人生就是那麼戲劇化，擁有一份高薪的工作跟幸福美滿的家庭，卻聽信黑心理專的話去投資期貨，不但把所有的積蓄都賠個精光，還跟銀行、親友、同事借錢來補救虧損。
曾經有個長輩當著很多人的面前誇讚孫子的高中同學很聰明、很懂事，孫子在一旁心裡十分不悅，在學校時的成績他一直都是班上的前幾名，後來還考上了國立大學，他的高中同學只不過進了一般的私立學校。當他氣沖沖的質問爺爺為何誇讚別人而不是成績優秀的自己時，長輩的答案讓我至今都印象深刻，他說：「聰明人跟普通人的差異，不是在於學歷的高低或是名校的加持，而是思維方式不同閱歷不同，而這樣的不同，造就了更精彩更智慧的人生。」
這幾天在臉書上看到一篇網友分享的真實經歷，他剛出社會的時候跟親友借錢自己開了間小店，很努力地在七年後還清債務，但是出租店面的房東一直將租金漲價，於是他下定決心一定要存錢買下一間店面，不再把每個月的辛苦錢都貢獻給房東。當然，下了決心就是跟銀行借錢負債的開始，依照現在的銀行利率已經非常優惠了，如果一間房屋你的貸款金額大約800萬，繳款年限設定在20年來說，每個月所要負擔的房貸就落在40000~50000間，這時候你就要考慮，借錢買房真的值得冒風險嗎？頭期款又從何而來？
有個長輩在疫情最嚴重的時候，把自己手邊的股票低價拋售，因為當時有非常多的小道消息，有人覺得新冠肺炎的疫情應該會持續到年底，有人則是認為美國陷入疫情風暴後會經濟崩盤，所以蠻多人在股市很低潮的時候乾脆認賠殺出，至今卻後悔不已。我個人是沒有辦法像他們一樣，將鉅額資金投注在股市裡，我就是趁股市低迷的時候，跟親友們借錢周轉買了些比較穩定的股票，像是台積電或是大立光之類的，這幾天股市連續開出紅盤，當初低價買進的股票也確實賺了一些錢，讓我覺得當時跟親友借錢借的非常值得。
上個故事提到的小李，是屬於要一筆較大的借款而且清償日期也較長的案例，我手邊有一個很有趣的客戶，智凱出生在一個非常有錢的家庭中，小時候就是穿金戴銀爸媽寵在手掌心的那種，很不愛念書，但是各大精品品牌的名字他都會念，對於時尚潮流也非常有見解。反正父母親寵愛著，所以智凱念完高中就不再就學，每天就是研究潮牌精品，拿著父親給的信用卡瘋狂購物。在前幾年的食品安全風暴爆發的時候，智凱的父親因為從事食品代工而受連累，一夕之間公司工廠瓦解，原本幾十億的身家一下子還負債了上億元，無論是房子車子珠寶股票債券全部被查封扣押，智凱一家人真的是從天堂直接掉進了地獄，每天都跟親友借錢度日。
標題有點憤慨，因為實在讓人看不下去，說來也慚愧，這個打腫臉充胖子的人是我的妹婿，還是當初我自己親手介紹給妹妹的，實在應該先到祖先牌位前罰跪懺悔才是。妹婿是我大學時期的學弟，因為同是籃球社團所以蠻熟，大學畢業後也一直都有保持聯絡。這妹婿為人海派，念書的時候大家練球練的很累時，他就會買飲料請大家喝，出了社會哪怕我自己有份不錯收入的工作，聚餐時他總是會搶帳單付帳。
其實人的大腦是很奇妙的器官，也正因為它的構造複雜，對於人事物及行為等的感知各有不同，就拿大部份的人來說，只要提及金錢，大腦所產生出的興趣、好奇、情緒就特別的多，所以金錢對我們來說真的非常息息相關。只是一般人的觀念總是覺得，只要存錢就能成為有錢人，而借錢就是窮人才會有的做為，其實大錯特錯，有錢人是因為懂得創造財富開源節流，無論他借不借錢、借錢的目的為何，都可能因為借錢而成為致富的要件。相對來說，若是手邊存的都是固定的死錢，既不流通也無法以錢生錢，那就算有一筆固定的存款，也無法進階成為真正的有錢人。